反洗钱宣传-反洗钱保护个人隐私

近年来的反洗钱工作不仅遏制了相关违法犯罪，维护了金融和经济安全，也间接推动了金融机构合规发展、稳健经营，更利于我们广大普通群众、包括投资者。那么，反洗钱工作会侵犯个人隐私吗？反洗钱与个人生活息息相关，而个人信息、个人隐私保护，更是反洗钱工作的重点。人民银行和银保监会禁止银行向第三方公开因履行反洗钱义务而获得的客户身份及交易信息。

关于“反洗钱与个人隐私保护”的法律规定

《中国人民银行关于加强反洗钱客户识别有关工作的通知》第四款第一条规定：义务机构应当进一步完善客户身份识别的内部控制制度和操作规范，并按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定保存上述身份识别记录和获取的身份资料，切实履行个人金融信息保护规定。

《中华人民共和国反洗钱法》规定：单位和个人对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息以及反洗钱调查信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。国家有关机关、部门、机构使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私。

小案例一

2020年4月，某农商行因违规泄露客户信息，除了被银保监会罚款30万元外，业务负责人还被禁止从事银行业工作3年。

小案例二

某股份制银行，在未经客户本人授权情况下，就向第三方提供个人银行账户交易明细，违背银行应为存款人保密的义务，最后直接被银保监会消费者权益保护局立案调查。

金融机构在反洗钱信息保密方面应承担哪些法律义务？

根据中国人民银行有关部门负责人答记者问，目前金融机构反洗钱信息保密方面的要求主要包括：

1、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供；

2、金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供；

3、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息；

4、金融机构应当对本机构的监测标准及监测措施严格保密，建立相应制度或要求规范监测标准的知悉和使用范围；

5、金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

人民银行不断加强反洗钱信息保密制度执行情况的监督管理，始终保持对反洗钱信息泄露的执法警惕，将金融机构履行反洗钱信息保密义务作为风险评估、分类评级、执法检查、行政处罚、监管走访等日常监督管理的重要内容，持续加大对金融机构履行反洗钱信息保密义务的监管力度，不断压实金融机构反洗钱信息保密的主体责任。

金融消费者应该如何保护自己消费金融信息的安全？

消费者金融信息，一般包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。这些重要信息一旦泄露，可能导致金融消费者自身以及家人、亲友的精神、名誉、财产遭受损害。

金融消费者保护自己的消费者金融信息安全，重点要把握好以下几个方面：

1、要保管好身份证件、银行卡、银行（支付）账户等，不要转借他人使用；

2、切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，不要随意在各类线上线下渠道留下个人金融信息；

3、尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人金融信息被盗；

4、提供个人身份证件复印件办理各类业务时，要在复印件上注明使用用途；

5、不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，及时销毁作废的金融业务单据；

6、不要轻易点击来历不明的手机短信、邮件和不明链接，不要随意扫描来历不明的二维码，谨慎使用公共WIFI、免密WIFI；

7、发现个人金融信息泄露风险，要及时联系公安等部门维权。