【3.15金融消费者权益保护宣传】学习反洗钱知识，警惕洗钱陷阱

“洗钱”是什么？

洗钱是犯罪分子将通过犯罪或者其他非法途径获得的“黑钱”，通过各种手段进行隐蔽、掩饰、转化，使其在形式上合法的行为。

“反洗钱”又是什么？

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

洗钱的基本模式及常见的洗钱渠道

（1）不法分子将非法所得的“黑钱”融入正规或不受监管的产业当中，如酒店、商店等，然后再通过一定的会计手段，使这笔钱融入经营的“亏损”或者“盈利”当中，最后再通过第三方账户，将洗干净的“白钱”打回原主人名下。

（2）不法分子先用“黑钱”购置一笔等价物，如艺术品、黄金等，然后通过拍卖或者其他合法手段，将这些等价物进行变现，完成“黑钱”到“白钱”的转换。

常见的洗钱渠道：现金走私；将大额现金分散存入银行；向现金流量高的行业投资；购置流动性较强的商品；匿名存款或购买不记名有价金融证券；制造显失公平的进出口贸易；注册皮包公司，虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；购买保险；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱。

为何要反洗钱？

（3）洗钱动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全。

（4）洗钱造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富外流。

（5）洗钱为犯罪活动提供资金支持，助长刑事犯罪，破坏社会稳定。

（6）洗钱活动扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

金融消费者如何防范洗钱陷阱？

（7）积极学习反洗钱的相关知识，提高反洗钱意识和识别能力。

（8）理性判断，抵御蝇头小利，以免陷入洗钱陷阱。

（9）选择正规合法的金融机构，拒绝以“高额回报”的非法金融机构的诱惑。

（10）保护自己的个人信息，不要出借身份证、银行卡、支付账户等。

（11）积极配合金融机构身份识别或公安机关的工作。

（12）发现洗钱等违法行为，积极向公安机关举报，维护社会公平正义。