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支付结算知识

支付账户分类管理

支付账户类别 身份核验方式 账户余额付款功能 账户余额付款限额
Ⅰ类账户 以非面对面方式通过至少一个
外部渠道验证身份。
消费、转账 自账户开立起累计不超过1000元
(包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)
Ⅱ类账户 自主或委托合作机构以面对面验证身份,
或以非面对面方式通过至少三个外部渠道
验证身份。
消费、转账 年累计不超过10万元
(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)
Ⅲ类账户 自主或委托合作机构以面对面验证身份,
或以非面对面方式通过至少五个外部渠道验
证身份。
消费、转账、投资理财 年累计不超过20万元
(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)

自2016年12月1日起,支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。



转账方式及转账时间调整

自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定:向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。自2016年12月1日 起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。




征信

征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要, 专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。

我国使用“征信”一词来概括对企业和个人的信用调查。征信本身是促进守信、提高信用意识的手段和措施。


个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件, 它系统全面地记录个人信用活动, 反映个人信用状况。它可以帮助交易各方了解对方信用状况, 方便个人达成经济金融交易, 可以说是个人的“经济身份证”。

个人信用报告主要包括以下信息:

(1)基本信息: 姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

(2)贷款信息: 何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。

(3)信用卡信息: 办理了哪几家银行的信用卡, 信用卡的透支额度、还款记录等。

(4)查询信用报告的记录: 计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。


如何查询个人信用报告

(1)查询机关

如果个人需要查询自己的信用报告, 可以到中国人民银行征信中心或个人所在当地的人民银行分支行的征信管理部门提出查询申请。经过身份验证后, 征信中心或人民银行分支机构征信管理部门向查询人提供个人信用报告。

(2)查询需要提供的资料

查询时, 要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时, 需要带上查询人本人的有效身份证件的原件及复印件, 其中复印件要留给查询机构备案。个人有效身份证件包括身份证、军官证、 士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

(3)查询是否收费

个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务, 个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。